RU

Медиа

Лицензирование компаний по переводу средств: современные тенденции

Лицензирование компаний по переводу средств: современные тенденции

27.03.2017

Дмитрий Мелаш

Руководитель проектов

Юридическая практика

В течение последних нескольких лет на рынке денежных переводов значительно возросло присутствие небанковских финансовых учреждений, которые благодаря новейшим технологиям и мобильности составляют серьезную конкуренцию банкам в сегменте перевода средств и электронных денег.

Действительно, финансовая компания по переводу средств, фактически, является мини-банком, который имеет право осуществлять операции по переводу средств, выступать агентом по расчетам в сфере электронных денег, а вместе с этим, при наличии соответствующих лицензий, вправе осуществлять обмен валют, факторинг, кредитование за счет собственных средств, а также предоставлять гарантии и поручительства.

При этом в соответствии с действующим в настоящее время законодательством, для получения лицензии НБУ на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов небанковские финансовые учреждения не обязаны выполнять усиленных требований НБУ относительно прозрачности структуры собственности, раскрытия источников происхождения средств, которыми был сформирован их уставной капитал , а также других требований НБУ, которые постепенно вводились начиная с 2015 года в ходе проведения банковской реформы и в настоящее время применяются к банкам и финансовым компаниям, которые предоставляют услуги по обмену валют.

В частности, «Положением о порядке выдачи небанковским финансовым учреждениям лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов», утвержденным Постановлением Правления НБУ №57 от 26.02.2013 года (далее — Постановление НБУ №57) определен исчерпывающий перечень документов, необходимых для получения данной лицензии.

Ключевыми документами, от полноты и правильности составления и оформления которых зависит получение лицензии на перевод средств, являются Правила перевода средств и Правила финансового мониторинга. Для их подготовки, как правило, привлекается команда высококвалифицированных юридических консультантов, бухгалтеров и технических специалистов. На практике, процесс согласования данных правил в НБУ длится от 3 до 6 месяцев, а то и дольше.

Учитывая то, что Постановлением НБУ №57 не предусмотрено право регулятора требовать от лицензиата любые другие документы или сведения для выяснения дополнительной информации, до недавних пор, именно соответствие законодательству Украины Правил перевода средств и Правил финансового мониторинга лицензиата было ключевым условием для принятия НБУ решения о выдаче лицензии на перевод средств.

Однако все изменилось после того, как решение вопроса о выдаче / отказе в выдаче лицензии на перевод средств было отнесено к полномочиям Правления НБУ (ранее данный вопрос решался на уровне Департамента платежных систем и инновационного развития).

Учитывая практику работы НБУ за последние года другими, чем перевод средств, направлениями, несмотря на отсутствие оснований для запроса дополнительных документов и информации в соответствии с Постановлением НБУ №57, регулятор начал практику передачи лицензиатам писем с запросами относительно:

  • раскрытия информации о структуре собственности финансового учреждения, включая конечных бенефициарных собственников;
  • предоставление документов в подтверждение безупречной деловой репутации владельцев существенного участия, конечных бенефициарных собственников, руководителя и главного бухгалтера финансовой компании;
  • подтверждение финансового состояния конечных бенефициарных собственников (путем предоставления налоговой декларации, выписки с банковского счета, аудиторского заключения и т.д.);
  • подтверждения источников происхождения средств, которыми был сформирован уставной капитал финансового учреждения (путем предоставления соответствующего аудиторского заключения);
  • расшифровки отдельных показателей финансовой отчетности (в том числе, в части наличия/ отсутствия обязательств перед контрагентами).

При этом как на основание получения данной информации НБУ ссылается не в Постановление НБУ №57, а на другие нормативно-правовые акты, содержащие требования по раскрытию информации о структуре собственности и финансовое состояние компании и ее учредителей, однако при этом на порядок получения лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов не распространяются, а именно:

  • «Порядок согласования приобретения или увеличения существенного участия в финансовом учреждении», утвержденный Распоряжением Нацкомфинуслуг от 20.09.2016 года №2290;
  • «Положение о порядке предоставления небанковским финансовым учреждениям, национальному оператору почтовой связи генеральных лицензий на осуществление валютных операций», утвержденное Постановлением Правления НБУ от 09.08.2002 года № 297.

Указанная ситуация обусловлена тем, что уже долгое время НБУ разрабатывает новые лицензионные условия для получения лицензии на перевод средств, предусматривающих ужесточеные требования к получателям — небанковских финансовых учреждений, включая увеличение минимального размера собственного капитала (планируется установить требование о наличии не менее 20 млн. грн. собственного капитала, при этом в настоящее время достаточно и 5 млн. грн., если компания предоставляет, кроме перевода средств, и другие финансовые услуги и если у нее отсутствуют обособленные подразделения), установка дополнительных требований к структуре собственности финансовой компании, а также к деловой репутации ее должностных лиц.

Вместе с тем, до принятия соответствующих законодательных изменений о порядке получения лицензий на перевод средств, НБУ применяет аналогию закона и дополнительно проверяет лицензиатов на соответствие регуляторным требованиям, предусмотренным другими нормативно-правовыми актами и которые, по мнению регулятора, дают возможность минимизировать риски допуска на рынок перевода средств неплатежеспособных и недобросовестных игроков.

Таким образом, в настоящее время сложилась ситуация, при которой процесс получения лицензии НБУ на перевод средств необоснованно затягивается, поскольку на завершающем этапе согласования документов финансовое учреждение — лицензиат получает от НБУ запрос на дополнительную информацию / документы, предоставление которой, во-первых, не предусмотрено постановлением НБУ №57, во-вторых, требует довольно значительного времени на их подготовку.

Учитывая это, Национальному банку Украины следует ускорить процесс принятия изменений в порядке выдачи небанковским финансовым учреждениям лицензий на перевод средств, который бы содержал полный и при этом исчерпывающий перечень требований, соблюдение которых НБУ считает достаточным для получения лицензии на перевод средств. Речь не идет о том, чтобы требования к компаниям, которые намерены получить лицензию на перевод средств, были минимальными. Речь идет о том, что эти требования должны быть исчерпывающими и понятными бизнесу с самого начала. Это позволит избежать необоснованного затягивания процесса запуска бизнеса в сфере денежных переводов.

И бизнес, и НБУ должны понимать, что эффективное функционирование рынка небанковских денежных переводов и электронных денег возможно исключительно при условии соблюдения справедливого баланса между интересами бизнеса и требованиями регулятора.

Поделиться:

Вам будет интересно:

Пять «ЗА» системную интеграцию (автоматизацию) бухгалтерского учета

14.06.2017

Лилия Гарачковская

Внедрение системной интеграции бухгалтерского учета (автоматизации хозяйственных операций) предусматривает полную автоматизацию процессов заключения и учета договоров, начисления всех платежей (процентов, пени и/или штрафов) за ними, а также формирования отчетности,...
Коллективный договор как залог успешного бизнеса. Рекомендации Руководителя практики Gryphon Audit

08.06.2017

Лилия Гарачковская

Коллективный договор в компании — это оптимальный баланс учета интересов между работниками и работодателями по вопросам регулирования трудовых и иных непосредственно связанных с ними отношений, который помогает работодателю достигать...
Капитальный ремонт

29.05.2017

Елена Линник

Ключевыми показателями деятельности банков, от которых зависит их платежеспособность, а соответственно, и стабильность банковской системы в целом, является соблюдение ними экономических нормативов, а именно: нормативов капитала (регулятивного — основного...
Лицензирование компаний по переводу средств: современные тенденции

27.03.2017

Дмитрий Мелаш

В течение последних нескольких лет на рынке денежных переводов значительно возросло присутствие небанковских финансовых учреждений, которые благодаря новейшим технологиям и мобильности составляют серьезную конкуренцию банкам в сегменте перевода средств...
Преимущества внедрения МСФО. Экспертное мнение Руководителя практики Gryphon Audit

18.05.2017

Лилия Гарачковская

Все чаще украинские компании предпочитают Международные стандарты финансовой отчетности (далее — МСФО), отказываясь от национальных требований. Такая тенденция характерна не только для финансового сектора (например, банков и страховых компаний),...
Изменения в Уголовном процессуальном кодексе Украины

28.01.2017

Евгений Столярчук

Более 4 лет прошло после принятия нового Уголовного процессуального кодекса Украины (далее — УПК), который рассматривался как значительный шаг в направлении построения правового государства и имплементации европейских ценностей в...
Учетная политика

24.04.2017

Лилия Гарачковская

Лилия Гарачковская, руководитель практики Gryphon Audit, отвечает на актуальные вопросы об учетной политике: Учетная политика, что это? Это один из ключевых документов, которым руководствуется компания при ведении бухгалтерского учета...
Разграничения подведомственности судов в спорах с ФГВФЛ

25.10.2016

Игорь Линник

В процессе очистки банковской системы Украины от неплатежеспособных финансовых учреждений, за последние 2 года Национальным банком Украины (НБУ) было принято решение о ликвидации 79 банков. Еще 3 банка, в...

Последние новости

НБУ ужесточил контроль по преводу средств в гривне

23.11.2017

С 22 ноября 2017 года Национальный банк Украины устанавливает новые правила перевода средств для: финансовых компаний, получивших лицензию НБУ на перевод средств платежных организаций В частности, финансовые компании и...
Gryphon Legal объявляет конкурс для студентов

22.11.2017

Адвокатское Бюро Gryphon Legal объявляет конкурс «ЛУЧШИЙ СТУДЕНТ В СФЕРЕ БАНКОВСКОГО И ФИНАНСОВОГО ПРАВА» I. ЕСЛИ ТЫ Студент 4-6 курса юридического факультета Свободно владеешь украинским, русским и английским языками...
НКЦБФР проверит эмитентов на признаки фиктивности

17.11.2017

С 12 декабря 2017 года НКЦБФР вводит процедуру проверки эмитентов ценных бумаг на наличие признаков фиктивной деятельности. В частности, к таким признакам относятся: 1. Непредоставление эмитентом годовой информации или...
Управляющий партнер группы компаний Gryphon Елена Линник выступила спикером на II International Compliance Forum

21.09.2017

20 сентября 2017 года в Киеве состоялся II International Compliance Forum, организованный газетой «Юридическая практика». Данный Форум был посвящен практическим аспектам выявления комплаенс-рисков, а также предупреждения и устранения комплаенс-нарушений...