RU

Медиа

Лицензирование компаний по переводу средств: современные тенденции

Лицензирование компаний по переводу средств: современные тенденции

27.03.2017

Дмитрий Мелаш

Руководитель проектов

Юридическая практика

В течение последних нескольких лет на рынке денежных переводов значительно возросло присутствие небанковских финансовых учреждений, которые благодаря новейшим технологиям и мобильности составляют серьезную конкуренцию банкам в сегменте перевода средств и электронных денег.

Действительно, финансовая компания по переводу средств, фактически, является мини-банком, который имеет право осуществлять операции по переводу средств, выступать агентом по расчетам в сфере электронных денег, а вместе с этим, при наличии соответствующих лицензий, вправе осуществлять обмен валют, факторинг, кредитование за счет собственных средств, а также предоставлять гарантии и поручительства.

При этом в соответствии с действующим в настоящее время законодательством, для получения лицензии НБУ на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов небанковские финансовые учреждения не обязаны выполнять усиленных требований НБУ относительно прозрачности структуры собственности, раскрытия источников происхождения средств, которыми был сформирован их уставной капитал , а также других требований НБУ, которые постепенно вводились начиная с 2015 года в ходе проведения банковской реформы и в настоящее время применяются к банкам и финансовым компаниям, которые предоставляют услуги по обмену валют.

В частности, «Положением о порядке выдачи небанковским финансовым учреждениям лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов», утвержденным Постановлением Правления НБУ №57 от 26.02.2013 года (далее — Постановление НБУ №57) определен исчерпывающий перечень документов, необходимых для получения данной лицензии.

Ключевыми документами, от полноты и правильности составления и оформления которых зависит получение лицензии на перевод средств, являются Правила перевода средств и Правила финансового мониторинга. Для их подготовки, как правило, привлекается команда высококвалифицированных юридических консультантов, бухгалтеров и технических специалистов. На практике, процесс согласования данных правил в НБУ длится от 3 до 6 месяцев, а то и дольше.

Учитывая то, что Постановлением НБУ №57 не предусмотрено право регулятора требовать от лицензиата любые другие документы или сведения для выяснения дополнительной информации, до недавних пор, именно соответствие законодательству Украины Правил перевода средств и Правил финансового мониторинга лицензиата было ключевым условием для принятия НБУ решения о выдаче лицензии на перевод средств.

Однако все изменилось после того, как решение вопроса о выдаче / отказе в выдаче лицензии на перевод средств было отнесено к полномочиям Правления НБУ (ранее данный вопрос решался на уровне Департамента платежных систем и инновационного развития).

Учитывая практику работы НБУ за последние года другими, чем перевод средств, направлениями, несмотря на отсутствие оснований для запроса дополнительных документов и информации в соответствии с Постановлением НБУ №57, регулятор начал практику передачи лицензиатам писем с запросами относительно:

  • раскрытия информации о структуре собственности финансового учреждения, включая конечных бенефициарных собственников;
  • предоставление документов в подтверждение безупречной деловой репутации владельцев существенного участия, конечных бенефициарных собственников, руководителя и главного бухгалтера финансовой компании;
  • подтверждение финансового состояния конечных бенефициарных собственников (путем предоставления налоговой декларации, выписки с банковского счета, аудиторского заключения и т.д.);
  • подтверждения источников происхождения средств, которыми был сформирован уставной капитал финансового учреждения (путем предоставления соответствующего аудиторского заключения);
  • расшифровки отдельных показателей финансовой отчетности (в том числе, в части наличия/ отсутствия обязательств перед контрагентами).

При этом как на основание получения данной информации НБУ ссылается не в Постановление НБУ №57, а на другие нормативно-правовые акты, содержащие требования по раскрытию информации о структуре собственности и финансовое состояние компании и ее учредителей, однако при этом на порядок получения лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов не распространяются, а именно:

  • «Порядок согласования приобретения или увеличения существенного участия в финансовом учреждении», утвержденный Распоряжением Нацкомфинуслуг от 20.09.2016 года №2290;
  • «Положение о порядке предоставления небанковским финансовым учреждениям, национальному оператору почтовой связи генеральных лицензий на осуществление валютных операций», утвержденное Постановлением Правления НБУ от 09.08.2002 года № 297.

Указанная ситуация обусловлена тем, что уже долгое время НБУ разрабатывает новые лицензионные условия для получения лицензии на перевод средств, предусматривающих ужесточеные требования к получателям — небанковских финансовых учреждений, включая увеличение минимального размера собственного капитала (планируется установить требование о наличии не менее 20 млн. грн. собственного капитала, при этом в настоящее время достаточно и 5 млн. грн., если компания предоставляет, кроме перевода средств, и другие финансовые услуги и если у нее отсутствуют обособленные подразделения), установка дополнительных требований к структуре собственности финансовой компании, а также к деловой репутации ее должностных лиц.

Вместе с тем, до принятия соответствующих законодательных изменений о порядке получения лицензий на перевод средств, НБУ применяет аналогию закона и дополнительно проверяет лицензиатов на соответствие регуляторным требованиям, предусмотренным другими нормативно-правовыми актами и которые, по мнению регулятора, дают возможность минимизировать риски допуска на рынок перевода средств неплатежеспособных и недобросовестных игроков.

Таким образом, в настоящее время сложилась ситуация, при которой процесс получения лицензии НБУ на перевод средств необоснованно затягивается, поскольку на завершающем этапе согласования документов финансовое учреждение — лицензиат получает от НБУ запрос на дополнительную информацию / документы, предоставление которой, во-первых, не предусмотрено постановлением НБУ №57, во-вторых, требует довольно значительного времени на их подготовку.

Учитывая это, Национальному банку Украины следует ускорить процесс принятия изменений в порядке выдачи небанковским финансовым учреждениям лицензий на перевод средств, который бы содержал полный и при этом исчерпывающий перечень требований, соблюдение которых НБУ считает достаточным для получения лицензии на перевод средств. Речь не идет о том, чтобы требования к компаниям, которые намерены получить лицензию на перевод средств, были минимальными. Речь идет о том, что эти требования должны быть исчерпывающими и понятными бизнесу с самого начала. Это позволит избежать необоснованного затягивания процесса запуска бизнеса в сфере денежных переводов.

И бизнес, и НБУ должны понимать, что эффективное функционирование рынка небанковских денежных переводов и электронных денег возможно исключительно при условии соблюдения справедливого баланса между интересами бизнеса и требованиями регулятора.

Поделиться:

Вам будет интересно:

Форензік-аудит є умовою правильної оцінки ризиків за операціями з пов’язаними особами

12.12.2018

Елена Линник

Джерело: Укаїнський Юрист Керуючий партнер GRYPHON GROUP Олена Линник Форензік офіцер  GRYPHON GROUP Евгеній Столярчук Правильне управління фінансами компанії та економічно обґрунтоване корпоративне структурування є запорукою ефективного функціонування компанії...
Банківський комплаєнс фінансового стану боржника/контрагента

12.11.2018

Інесса Михальенко

За офіційними даними Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, протягом 2012 – 2017 років, в управління Фонду передано 96 банків, серед яких: 85 банків вже стані ліквідації, 7 банків у...
European Regulatory Vector

11.10.2018

Helen Lynnyk and Igor Lynnyk

When Ukraine signed the Association Agreement with the European Union in 2014, we officially chose the European vector of development. However, it is not plain sailing and requires systematic...
Про ключові новації та правничі інструменти які стануть у нагоді задля узгодження діяльності бізнесу нормами Регламенту GDPR

10.10.2018

Олена Линник

Джерело: Український Юрист Із наближенням травня 2018 року захист персональних даних став однією з найбільш хвилюючих, обговорюваних та дещо болючих тем у межах бізнесового середовища. Причина дискусій — введення...
Керівні можливості

13.09.2018

Ігор Линник

Знання у сфері професіоналізм Компетенції партнерів у бізнесі є ключовими чинниками, що впливають на стратегію бізнесу, шлях його розвитку та успіх. Знання у сфері є, безумовно, важливими, але вони...
Новації в комплаєнс – процедурах та імплементацію європейського законодавства в українські реалії.

30.06.2018

Олена Линник

Запровадження нових та посилення діючих комплаєнс – процедур в Україні є одним із ключових етапів імплементації європейського законодавства та актів міжурядових організацій. За результатами співпраці з Міжнародним валютним фондом,...
Оптимізація бізнес-процесів

30.02.2018

Олена Линник

Ефективність управління людьми та бізнес-процесами прямо залежить від особистої ефективності керівника-лідера. Безумовно, в нашій професії у разі розвитку системного бізнесу роль управління та делегування є не менш важливою, ніж...
Де судитися з Фондом? Підсудність спорів, стороною яких є ФГВФО

06.03.2018

Игорь Линник

Внаслідок посилення Національним банком України контролю над банками та реалізацією кардинальних кроків щодо їх «укріплення», відбулося очищення банківської системи України, в результаті якого починаючи з 2014 р. неплатоспроможними було...

Последние новости

Gryphon Group партнер Міжнародної науково-практичної конференціії «Малозначні спори: європейський та український досвід вирішення»

19.11.2018

Gryphon Group має честь виступити партнером Міжнародної науково-практичної конференціії «Малозначні спори: європейський та український досвід вирішення», яка відбудеться 23 листопада в НаУКМА. Конференцію організовують представники Національного університету «Києво-Могилянська академія»...
Які правові зміни чекають аудиторів в Укураїні?

19.11.2018

Які правові зміни чекають аудиторів в Укураїні? – з таким питання виступила на семінарі «Етапи запровадження реформи аудиторської діяльності в Україні» CEO Gryphon Audit Олена Линник. ЗУ Про аудит...
Helen Lynnyk is recognised counselor in the field of Banking&Finance 2018

05.11.2018

Gryphon Group is delighted to inform that Ms. Helen Lynnyk, the Gryphon Group’s managing partner is ranked among top 20 banking and finance legal counselors by the Yuridicheskaya Gazeta....
III International Compliance Forum

09.10.2018

Gryphon Group имел честь принять участвие в проведении  ІІІ International Compliance Forum в качестве  «Профессионального партнера »   Спикером на мероприятии был Управляющий партнер, Руководитель аудиторской компании Gryphon Audit Елена Линник с...